中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 供应链金融致力于促进共赢 2025年10月27日 06:11 来源：每日日报 □ 记者 尚小鹏江 供应链金融是生态普惠金融和产业合作的起点。这也是提振实体经济、支持中小企业的重要途径。今年4月，中国人民银行等部门联合印发《关于规范供应链金融业务指导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资的通知》，强调发展供应链金融必须立足服务实体经济、服务国家战略，聚焦制造业等重点行业，并明确提出“规范供应链金融服务”。发展供应链金融业务，促进供应链上下游互利共赢发展。 ” 金融机构如何提供金融供应链服务，实现链条的稳定和强大？《每日经济新闻》记者采访了专家和业内人士。适应链条条件的生态协同，产业链、供应链的稳定性和竞争力，关系到国家安全和经济质量，也关系到企业安全发展、民生保障。”南开大学金融学教授田立辉 大学认为，供应链金融是联系实体经济和服务提供的纽带。alapi整合了物流、资金流、信息流“三流”，将金融服务嵌入产业链全流程，实现链内、全链活动的衔接。 《供应链金融可以优化产业资金流，缩短现金流周期。对促进产业发展具有重要意义。 “首先服务于供应链上的行业和企业。”招商联盟首席研究员董希淼表示。截至目前，北京农商银行已率先建成覆盖制造业、人民经济安全、科技创新、绿色环保等多个重点行业的金融供应链服务体系，已为100多家主要企业提供了超过300亿元的供应链授信额度，服务了9000多家上游供应商。 重点企业、服务的上游供应商数量较上年增长45%以上。中国民生银行将供应链金融视为战略业务。据介绍，截至今年上半年末，民生银行拥有核心供应链金融企业5372家，新增1440家。年初以来，链上客户5.7万户，较年初增加1.1万户。业务余额3743亿元，比年初增加639亿元。不同的行业有不同的特点，金融需求也不同。中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏认为：“银行需要根据供应链、产业链的特点，设计有针对性的金融服务方案，更好地服务于产业链的稳定。”工业银行副行长李文石介绍，2025年半年报中，银行涉足半成品汽车、家电、医药等传统负载，并积极拓展 智能制造、人工智能芯片等新兴产业，以“一业一策”打造行业解决方案。满足金融服务多元化对接需求金融机构需要结合自身特点，结合具体业务情况进行评估。董希淼建议中小银行聚焦地方特色产业集群。浙江农商联合银行下辖的缙云农村商业银行结合当地烧饼产业发展实际，走访芝麻经销商、干菜加工商、芝麻桶加工商等连锁企业，组建“连锁产品芝麻饼连锁行业协会，推出连锁融资服务模式”。目前已支持芝麻饼经营主体2000余家。 缙云农商银行营业管理部副总经理苏耀凯表示，供应链金融将整个产业链视为一个有机整体，为芝麻糕产业链发放贷款近3亿元。立足生态形势，开展金融服务，打造各方受益的生态共同体。金融生态系统也必须实现开放协作。北京农商银行普惠乡村振兴金融服务部相关负责人表示，该行不断突破内部创新限制，积极与政府部门、农业合作社、电商平台、龙头企业等共建服务生态圈，实现服务嵌入化、综合化。强化创新科技支撑 根据中国贸促会发布的《全球供应链推进报告2024》，2023年我国供应链产业规模将突破40万亿元，预计到2027年，产业规模将突破60万亿元，年均增速10.3%。供应链金融的蓬勃发展离不开政策的引导和支持。 2017年，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新应用的指导意见》； 2020年，中国人民银行等部门联合发布《关于规范供应链金融发展支持稳定循环优化升级供应链金融的意见》。 “供应链金融一方面帮助中小企业解决融资难、融资贵的困境，打通产业链的瓶颈；另一方面也降低了各大企业的融资成本，提高了全链条的整体竞争力。”田丽辉相信了。浙江雪博蓝科技有限公司是一家专注于冷链配送设备的专业化新“小巨人”。为支持冷链发展为装备和打通企业供应链，浙江农商行旗下兰溪农商行创新推出“链贷通”融资产品。目前，下游企业已获得“链贷通”贷款1300万元。 “借助浙江农商联行辖下的兰溪农商行金融供应链的支持，我们可以加快产品的销售和推广。”浙江雪博蓝科技公司负责人表示。金融机构围绕核心业务的供应、生产、销售全流程建立了产品谱系，从服务型企业向服务型企业转变。同时，他们也面临着服务对象多、业务复杂、运营成本高等问题。他们需要创新的产品和服务来实现精准灌溉。他们不仅应该支持发展高新技术新生产力，还利用科技引擎帮助降低成本、提高效率。近日，北京农商银行产业数字金融平台已与建龙集团供应链平台对接，为建龙集团核心业务上游商提供“建龙信”电子贷票据融资服务。贷款总额突破2000万元。北京农商行通过系统直连，实时验证交易背景，实现贷款审批流程在线化、自动化，资金快速到账。首次获得融资的供应商矿业公司表示，整个业务流程在线上进行，贷款的签约、申请、倒账在同一平台完成，省去了多个系统之间切换的复杂流程，大大提高了融资效率。科技赋能金融金融链智能化、在线化、便捷化，提高金融服务的可及性和便利性，促进上下游企业合作顺畅。正泰集团是领先的智慧能源解决方案提供商。为便利供应链上下游业务结算，交通银行温州分行搭建了供应链结算平台快易支付融资业务，利用区块链技术将应付账款数字化，支持任意划分账户、多级转账和融资实现，实现应收债权的信用链传输和流转。据介绍，交通银行逐步构建和完善了“基础产品+线上产品+即时融资产品”的产品体系，开发了涵盖应收应付融资、预付融资四大类的数十种产业金融产品。融资、订单融资、库存融资。数据显示，截至2025年9月末，交通银行温州分行通过“泰信链”和“智能交易链”为196家供应商提供高效结算服务，合计金额11.39亿元，当年贷款余额5.77亿元。数据信用场景风险控制 9月，中国物流与采购联合会发布《中国供应链发展报告（2024-2025）》。报告显示，在经济结构调整、贸易保护、技术变革等因素影响下，全球供应链正在加速重构，中国正在从“世界工厂”升级为“全球供应链枢纽”。今年5月，商务部等八部门联合印发《加快发展数字化、智能化供应链专项行动计划》，计划利用人工智能智能化、区块链等支撑技术，推动供应链数字化、智能化、可视化转型，提升行业和供应链的韧性和安全水平。供应链金融的数字智能发挥的是数据的作用。各大企业信用如水般渗透供应链到底，有效满足多层次供应商的金融需求。据介绍，今年，北京农商银行推出了产业金融平台。通过对关键行业交易数据的综合分析，促进数字资产的积累、数字价值的挖掘、数字信用的创造、数字担保的发展。北京大维嘉生物科技有限公司主要从事生猪养殖。该公司投融资总监卜彦伟表示，北京农商银行为该公司提供了生猪抵押贷款，并提供了融资支持。通过供应链平台向供应商提供300万元资金支持，解决了供应商付款周期长的问题。楼飞鹏表示，供应链金融利用交易产生的全量数据以及中小微企业的暂时性特征进行抵押和质押，减少对房地产抵押品的依赖，从而缓解小微企业融资难的问题。今年7月发布的《金融支持新型工业化指导意见》提出，深化以“数据信用”和“物体信用”为基础的产业金融服务模式，支持传统产业转型升级和新兴产业培育壮大，探索不依赖主要企业信用的供应链“无核化”模式。董希淼认为，这是对依赖核心企业的传统金融模式的突破。的崛起，转而依靠上下游企业在真实交易中产生的“数据信用”和“物质信用”，为解决中小微企业融资问题开辟了新思路。当前，无核化业务也是金融机构关注的重点。作为数据驱动的纯信用贷款，无核化业务已从“主体信用”转向“数据信用”，旨在解决有真实交易但缺乏抵押品的困境。当金融服务嵌入全链交易场景时，传统风控也回归场景化风控。看报告、看资料等传统方法已经不能满足发展需要。风险防控还必须嵌入到订单签订、发货收货、发票、付款确认等具体交易环节。普惠乡村振兴负责人北京农商银行金融服务部表示，核心业务和业务场景是风控的基础。银行注重核心业务的实力，但也要看具体业务情况和交易背景的真实性。工信部经信委委员盘和林认为，金融服务供应链必须做好风险控制和内控工作，建立企业与银行之间的互信关系。银行要根据实际情况提供授信额度，运用新技术手段进行业务审核，确保交易真实性，持续关注存货和应收账款变化。 （每日经济新闻记者 尚晓 彭江） （编辑：王巨鹏）